Накопительная пенсия: что такое и кому положена. Всё о накопительной пенсии Страховая и накопительная часть пенсии

Накопительная составляющая пенсии, относящаяся к разряду новшеств в деле формирования пенсионных отчислений, была принята к рассмотрению в 2002 году.

По мнению предложивших её специалистов, подобное нововведение должно было стимулировать рост пенсий в нашей стране. Насколько данный подход к формированию пенсионных накоплений окажется эффективным – можно будет узнать только со временем.

Так что же такое накопительная часть пенсии?

Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.

При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.

Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.

Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:

1. фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
2. частная управляющая структура или компания;
3. государственная структура (УК).

Условия назначения и сроки

Каковы условия получения накопительной пенсии?

Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

• гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
• на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
• размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

Порядок формирования

Из чего формируется накопительная часть?

Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время 28% и распределялись так:

1. 14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
2. ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

Порядок расчёта

Каков порядок расчета пенсии?

Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Порядок организации выплат

Способы получения накопительной пенсии

Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

• Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком.
• Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

Схема накопительной пенсии

После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

Способ производства выплат

Выбор получения пенсии делится на несколько видов

Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

Единовременную выплату могут получать:

• лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
• граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
• достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

Часто негосударственные пенсионные фонды предлагают для выплаты накопительной части пенсии и дивидендов по ней, при наступлении законодательного срока ее получения, заполнить стандартное заявление, где самим заявителям не оговаривается способ и время выплаты.

Желательно, чтобы заявитель обязательно сам указал, как он хочет получить выплату- единовременно (если у него есть на это право) или частями (тогда желательно указать, какой период он хочет получать эти средства).

Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

Приостановление и прекращение отчислений

При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

• после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
• по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
• при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
• непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
• при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

На данный момент общепризнанно, что непродуктивность и непрозрачность работы негосударственной пенсионной системы явилась причиной низкой доходности накопительных пенсионных отчислений.

Сами граждане с большим недоверием относятся к этим организациям и неохотно самостоятельно принимают решения о своем будущем финансовом благосостоянии.

Предполагалось, что к 2019 году все накопительные части отчислений будут переведены в негосударственные ПФ и будут составлять от 1 до 6 процентов для физических лиц, при этом величина отчислений могла бы увеличиваться постепенно, на одну единицу в год.

В перспективе можно было бы накопленную таким образов сумму перевести в баллы для начисления пенсии или получить ее сразу или частями.

Но данные изменения так и не приняты, так как признано, что та часть реформ, которая затронула накопительную часть, не принесла ожидаемого результата. В отличие от стран, на примере которых были сформулированы части пенсионного законодательства, касающиеся накопительной части пенсии.

В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

Июл 24, 2017 Контент Менеджер

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Накопительная часть пенсии – это одно из нововведений, которые были приняты в 2002 году. С теоретической точки зрения эта система начислений должна привести к росту пенсий в нашей стране. А как эта форма приживётся на практике, покажет время.

Страховая часть пенсии

1. Гражданину предоставляется выбор, куда деть накопительную часть:
   1. Перевести в Негосударственный пенсионный фонд;
   2. Перевести в частную управляющую компанию ;
   3. Доверить сумму государственной управляющей компании.

На сегодняшний день свои услуги гражданам предложили более 50 управляющих компаний и более 300 негосударственных пенсионных фондов. Стоит отметить, что каждая компания имеет право вести рекламную деятельность. Все данные о финансовом положении компании постоянно обновляются и выставляются на сайте.

Планировалось, что накопительная часть будет возрастать с каждым годом до пенсионного возраста гражданина. В основном эти отчисления должны возрастать за счёт дохода компании, в которой они хранятся. Стоит отметить, что гражданин имеет право 1 раз в год переводить свою сумму отчислений в другую компанию.

Также необходимо отметить, что накопительная часть подлежит наследованию. Это является отличительным признаком от всех остальных источников финансирования. При этом стоит отметить, что это правило можно применять только в том случае, если умерший работник не пользовался накопительной частью.

Накопительная часть пенсии - как получить?

Единовременную выплату накопительной части пенсии имеют право получить:

1. Лица, не имеющие трудового стажа по старости, которые получают другие виды пенсий. Но выплата осуществляется только в том случае, если гражданин достиг определённого возраста для получения ежемесячной денежной выплаты;
2. Граждане, накопительная часть которых составляет не более 5% от всей трудовой пенсии.

Срочная выплата производится лицам, которые:

1. Добровольно осуществляли переводы на накопительный счёт по проекту государственного софинансирования;
2. Женщинам, которые перевили на накопительную часть «материнский капитал».
3. Если говорить коротко, то срочному возврату подлежат суммы, которые были положены на счёт добровольно. Также возврату подлежит и прибыль от инвестирования. Стоит отметить, что время срочной пенсии, по какое время она будет длиться, может устанавливать сам гражданин, но этот срок не может быть меньше 10 лет.

Как формируется накопительная часть

Для того чтобы понять разницу между накопительной частей и другими частями пенсии, необходимо разобраться в общей структуре выплат. Наше государство решило разделить пенсию на 3 части. Каждая из этих частей финансируется из разных источников.

Каждый работодатель обязан был делать отчисления в ПФР за своего работника по общим правилам пенсионных страховых взносов. В 2002 году этот показатель составлял 28%. Эти средства подразделялись таким образом:

14% - поступали в Федеральный бюджет , а оттуда направлялись на выплату базовой части;

14% - поступали в бюджет ПФР , направлялись на финансирование страховых выплат и накопительной части.

Денежные суммы, которые поступали в бюджет ПФР подразделялись на две части: первая была для женщин с 1958 по 1966 года, для мужчин с 1953 года на страховую часть поступало 12%, а на накопительную - 2%.

Вторая – для граждан, которые родились в 1967 и позже, вначале на накопительную часть выделялось 3%, а потом этот размер увеличился до 6%.

Стоит отметить, что такая система не прижилась в нашей стране. Продолжительный эксперимент показал неположительные результаты. Большинство граждан не захотело распоряжаться своими пенсионными накоплениями .

Необходимо заметить, что только 20% граждан перевели свои суммы в негосударственный пенсионный фонд и 1% - оставил свои деньги в управляющей компании.

В 2005 году отчисления для накопительной части были прекращены для старшей группы работников. Все деньги перечисленные за этот период остались на прежних счетах, где пролежали до 2012 года. С 1 июля этого же года появилась возможность установления накопительной части пенсии.

Но, в действительности оказалось, что эти суммы были настолько невелики, что составили всего 5% от всей суммы пенсии. Именно поэтому было решено выплачивать их как единовременные выплаты тем, кто выходил на пенсию.

Как рассчитать свою будущую пенсию

С января 2015 года вступил в силу новый закон , который устанавливает другие правила расчёта. Теперь у работающего гражданина формируются страховая и накопительная пенсия. Выделяют три вида страховых пенсий:

• По инвалидности;
• По старости;

С этого года права граждан будут формироваться в индивидуальных коэффициентах или баллах. Имеющиеся пенсионные права были переведены в баллы и теперь именно они будут учитываться при назначении страховой доли.

Для того чтобы получить страховую пенсию, необходимо иметь следующие условия:

• Пенсионный возраст: мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет. Есть возможность получения страховой пенсии досрочно, если у гражданина имеется трудовой стаж не менее 15 лет;
• Пенсионные баллы: их должно быть не менее 30.

Количество баллов будет зависеть от того, сколько страховых взносов за вас будет уплачено, а также продолжительность трудового стажа.

Можно ли получить накопительную сумму после смерти гражданина?

Накопительная сумма может быть выплачена лишь только в том случае, если гражданин умер до того, как ему была назначена накопительная часть. При этом стоит отметить, что средства материнского капитала, которые были источником финансирования такой части, выплачиваться не будут.

Если гражданин умер после того, как ему была назначена накопительная сумма, то правопреемники могут получить остатки суммы.

Что будет с пенсионной системой

После того как были подведены итоги и проанализированы ошибки, государство решило судьбу страховой и накопительной части пенсии . В конце 2013 года в законную силу вступил закон, по которому накопительная часть выделилась из общего состава. Теперь это отдельная накопительная пенсия.

Работники, за которых перечислялись 6% на финансирование ежемесячной денежной суммы, имеют право до конца этого года выбрать один вариант финансирования своей будущей пенсии. Если они решат перевести свою пенсию в НПФ или УК, то перечисление взносов не будет меняться.

Если такое заявление от гражданина не поступит, то все страховые взносы, которые были перечислены работодателем, будут переведены на финансирование в ПФР . Этими средствами воспользоваться будет невозможно.

О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.

Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами

Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.

Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.

Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.

Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться

Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.

Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через .

Как часто можно снимать накопительную часть пенсии

Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.

Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:

• Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
• По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
• Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
• Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.

Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит ). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.

Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.

Страховая пенсия – как это?

Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.

Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.

	Страховая пенсия	Накопительная пенсия
Как формируется пенсия	С помощью баллов	В денежном эквиваленте
Что является источником отчислений	Взносы от работодателя	Средства, которые размещаются на индивидуальном счете
В чем суть	Обязательство Правительства по распределению	Компенсация дохода за счет вложения
Индексация	Озвучивается Правительством	Информацию можно найти в государственных и негосударственных пенсионных фондах
Размер пенсии	Напрямую зависит от баллов, которые ежегодно меняются за счет стажа, размера заработной платы и других важных показателей	Напрямую зависит от того, какая сумма поступает на счет, и в течение какого времени будет выплачиваться
Способ наследования	Родственниками и иными лицами не наследуется	Может наследоваться до того момента, пока не будет назначена
Условия, согласно которым назначается	Назначается в тот момент, когда человек достигнет определенного стажа или возраста	У гражданина должна быть определенная сумма на счете. Может получить по достижении пенсионного возраста

Как видите, и та, и другая пенсии существенно отличаются, и только вы сможете выбрать, на какой именно вам остановиться.

Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше

Не смотря на то, что ПФР как можно подробнее пытается рассказать, что такое накопительная и страховая пенсия, и как они формируются, многие до сих пор задаются вопросом, что это такое. А ведь каждая из них формируется совершенно по-разному. Собственно, основная суть и отличия заключаются в следующем:

• Если говорить о , то она формируется именно благодаря взносам и располагается на отдельном счете. При этом страховые взносы переводятся на обязательную часть и, как правило, делается это работодателем. А вот дополнительные взносы могут вноситься как самим будущим пенсионером, так и работодателем.
• А вот страховая пенсия, наоборот, назначается исключительно государством и рассчитывается исходя из нескольких показателей. Здесь учитывается и возраст гражданина, платежи, которые вносят работодатели на счет будущего пенсионера, и стаж гражданина, и многое другое.

Об особенностях страховой и накопительной пенсии знают немногие. Однако разница существует. Сейчас этот вопрос интересует не только тех, кто уже начал готовиться к выходу на пенсию. Важно знать об отличительных чертах накопительной и страховой части трудовой пенсии заранее, чтобы побеспокоиться о выплатах.

Скачать для просмотра и печати:

Особенности страховой пенсии

Страховая часть трудовой пенсии - это те отчисления, к которым привыкли все работники за много лет ее существования. То есть за гражданина, который работает, работодатель переводит деньги в ПФР, чтобы впоследствии работник мог получать страховую часть трудовой пенсии по старости.

Формируется она из:

• средств самого работника (при самостоятельных взносах);
• денег от работодателя.

На этом этапе используется система баллов. Расчет происходит на основании всех заработанных денег гражданина. Их проиндексируют в ПФР. При этом учитывается рост инфляции и дополнительные факторы. А затем деньги выплатят в полном объеме. Этот момент важен для накопительной и страховой части пенсии.

Чтобы правильно провести расчет страховой пенсии, необходимо использовать формулу:

СЧ=(КПВ×ФВ)+(КПВ×ИПК) ×СПК где

• СЧ - страховая пенсия;
• КПВ - имеющиеся поощрения на момент выхода на пенсию;
• ФВ - базовый платеж;
• ИПК - показатель индивидуально для каждого гражданина;
• СПК - пенсионный коэффициент, установленный государством.

Например, гражданин вышел на пенсию с имеющимся страховым капиталом 15 тысяч рублей.

ИПК равен 15000-5334,19/87,24=110,8 балла.

Пени на страховую часть трудовой пенсии назначают в том случае, когда взносы перевели не в срок. Для этого предусмотрена формула расчета, применение которой позволит определить точную сумму пени ПФР.

Что важно знать о накопительной части

Накопительная часть трудовой пенсии - это выплата от общей суммы денежных средств, в которую входит обе составляющие. То есть, присутствует все ее части. Однако накопительной граждане могут распоряжаться по личному усмотрению. Например, отправить в негосударственную структуру, чтобы накопить на старость. Ее формирование происходит из тех же баллов, поэтому будущий пенсионер может выбрать только страховую половину или обе.

Если выбирается второй вариант, тогда баллы на страховой уменьшатся в счет накопительной. В этом случае граждане самостоятельно принимают решение:

• получать небольшую пенсию на основании страховой составляющей;
• накапливать средства, чтобы получать больше.

Например, работник на предприятии имеет стаж 12 лет. Его заработная плата составляла 13 тысяч ежемесячно.

В первую очередь высчитывают все полученные накопления. Для этого необходимо:

Стаж (12 лет) × месяцы в году (12) × месячный заработок (10 тысяч) × 22%(от общей суммы можно взять только это количество).

Получается: 12×12×10 тыс.×0,22=316 800 рублей.

Они и составят пенсионные средства.

На следующем шаге определяют накопительную половину. Используют полученные 316 тысяч и делят их на количество месяцев, в которых действовала эта схема (в 2019 году она составила 252 месяца).

Значит, нужно 316800/252 =1257,14 рублей.

Эти деньги будут добавлены к страховой половине и выплачены пенсионеру.

Особенности накоплений

Накопительная и страховая часть трудовой пенсии имеет несколько особенностей. Накопительной частью управляет сам будущий пенсионер, размещая в государственных и негосударственных структурах, которые занимаются выплатами. Пенсионный фонд России до 2015 года получал 22% от зарплаты. Из них 16% предназначались страховым взносам, а 6% - накопительной по желанию гражданина.

В 2020 году базовая страховая и накопительная часть пенсии считаются отдельно:

• сумма отправляется на страховую часть;
• гражданин может выбрать разделение и отправлять баллы на одну пенсию и на другую.

В период 2015-2020 гг. вне зависимости от выбора вариации пенсионного обеспечения в СОПС у всех граждан формируются пенсионные правомочия лишь на страховую пенсию с учетом всей суммы начисленных страхвзносов. Поэтому максимальное значение годового ИПК одинаково для любого из представленных вариантов пенсионного формирования.

Куда выгодней отправлять отчисления

Множественные споры о том, страховая часть трудовой пенсии и накопительная влияют на получение пенсионных выплат положительно или отрицательно, привели к тому, что многие граждане желают увидеть все стороны нововведений. Например, куда лучше направлять отчисления, в государственную или негосударственную структуру. Предсказать, как лучше поступить, отдать ли предпочтение накоплению денежных средств, заранее невозможно.

Среди плюсов перевода средств в НПФ можно выделить:

1. Сотрудничество с негосударственной организацией позволит участвовать в программах, которые принесут высокий доход. При этом государственные фонды такой возможности не имеют. Они оплачивают только минимальные проценты.
2. Говоря о ПФ России, считают, что у них возникла проблема. Нет возможности проанализировать, правильно ли вложены средства, как они сохраняются и выплачиваются. А это приводит к снижению притока денежных средств.
3. Еще один момент - инфляция. Вкладывая деньги в негосударственную структуру, можно быть уверенным, что вложения капитала принесут высокую прибыль на основе работы учреждений-управителей. Этот фактор имеет значение в процессе принесения ущерба от инфляционных процессов.

Однако важно помнить, что негосударственные пенсионные фонды отличаются:

• одни принесут высокую прибыль;
• с другими можно свои сбережения потерять совсем;
• можно просто получать слишком маленькие выплаты.

Совет! Перед выбором организации стоит изучить все предложения. Специалисты рекомендуют обратить внимание на организации, которые достойно пережили как минимум один кризис. Это повышает ставки во вкладывании денег именно в эту структуру.

Не только страховая часть трудовой пенсии и накопительная поможет жить в старости достойно. Можно вкладывать деньги в банк депозитом, приобрести недвижимость или ценности.

Важно помнить, что обе половины пенсии несут в себе разное предназначение. Накопительную отправляют по собственному желанию, однако, в случае потери и ответственность берут на себя.

Страховые выплаты - это гарантии от государства. Поэтому при выборе стоит учитывать желание рискнуть и получить больше, или предпочесть надежность и перечислить средства только на страховую часть.

В настоящее время пенсионные накопления формируются лишь у лиц не старше 1967 г. р., если они выбрали такой вариант формирования пенсии до конца 2015 г. А также у участников Программы госсофинансирования пенсий и владельцев сертификата на маткапитал, направивших его средства на будущую пенсию матери.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

В 2015 году в Российской Федерации начала работать новая пенсионная система, которая включает в себя изменения в порядке формирования финансовых накоплений и в их расчетах. Рассмотрим ее особенности подробнее.

Во-первых, пенсия среднестатистического работающего россиянина носит название «трудовой». Она формируется из двух видов денежных отчислений – страховых и накопительных.

Во-вторых, введено такое новое понятие, как «индивидуальный пенсионный коэффициент», или «пенсионный балл», которое используется для расчета страхового компонента пенсии.

В-третьих, изменились требования к минимальному стажу для выхода на пенсию по возрасту – из 5 лет его предел вырос до 15 лет (переход запланирован поэтапный: в течение 10 лет плавное поднятие предельной планки).

В-четвертых, правительство РФ устанавливает стоимость одного пенсионного бала, от чего зависит размер фиксированной пенсионной выплаты (с течением времени эти балы подлежат индексации).

Многих россиян волнует вопрос: если пенсионные права уже сформированы и пенсии назначены, что делать с новыми баллами? В этом случае происходит операция конвертации, при которой баллы не уменьшаются и не теряются.

В текущем 2018 году определенная возрастная категория россиян (с 1967 года рождения и младше) имеет право выбрать свой индивидуальный вариант формирования отчислений для пенсии.

страховая и накопительная части;

страховая часть (накопительная не формируется вообще или формируется в НПФ).

Такой выбор влияет на количество баллов, набираемых будущим пенсионером за весь год: при формировании только страховой части – 10 баллов, если одновременно формируются страховая и накопительная – 7,3 балла. Но именно в текущем 2018 году и будущем 2019 году, в связи с продлением моратория на накопительную часть, у всех россиян формируется только страховая часть в виде 22% от заработной платы. На эту сумму отчислений выбор варианта формирования пенсионных прав не влияет.

Структура трудовой пенсии в 2017-2018 гг.

Трудовая пенсия является денежной выплатой тем гражданам нашего государства, которые имеют определенный стаж работы и достигли определенного возраста.

Существует несколько видов трудовых пенсий (это зависит от того, кому выдаются):

• по старости (для лиц, достигших необходимого возрастного порога: мужчины шестидесяти лет, женщины пятидесяти пяти), предусматривает досрочный выход, в зависимости от профессиональной сферы деятельности;
• по инвалидности (для лиц, которые имеют медицинское заключение о полной или частичной потере трудоспособности);
• по потере кормильца (для нетрудоспособных лиц, находившихся на иждивении у умершего);
• для работающих пенсионеров (для лиц, у которых трудовой стаж выше установленного предела – превышает 6 лет);
• северная (для трудящихся, работавших в условиях Крайнего Севера), представляющая собой повышенные размеры денежных выплат;
• вторая или дополнительная (для лиц определенной группы, например, военнослужащих).

Как уже говорилось, трудовая пенсия состоит из двух частей:

• Страховая – формируется из ежемесячных отчислений в виде 16% от зарплаты будущего пенсионера, их перечисляет работодатель за своего работника в Государственный пенсионный фонд, где они и сохраняются до необходимого времени, то есть выхода на пенсию.
• Накопительная – составляет 6% отчислений, которыми будущий пенсионер распоряжается на свое усмотрение: либо причисляет к страховой составляющей в ПФР, либо накапливает в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде).

Таким образом, страховой компонент представляет собой гарантированные денежные выплаты от государства по обязательствам перед будущим пенсионером, а накопительная часть – только дополнение к страховой, которая исполняет функцию основной составляющей в формировании пенсионных прав гражданина России.

Отличия накопительной части пенсии от страховой в 2018 году

Основные отличия двух компонентов трудовой пенсии, а именно накопительной и страховой частей, заключаются в следующем:

• Страховая часть:
  • является гарантируемой государством выплатой каждому, отчисляющему процентные взносы в ПФР россиянину;
  • не зависит от того факта, какой именно Пенсионный фонд (государственный или негосударственный) будет управлять накопительной частью денежных отчислений;
  • поступающие деньги в ПФР сейчас расходуются на выплаты нынешним пенсионерам.
• Накопительная часть:
  • сберегается и накапливается на личном счету будущего пенсионера;
  • не тратиться государством на текущие нужды;
  • ее размер зависит от инвестирования управляющей компанией;
  • выбор Пенсионного фонда осуществляет будущий пенсионер в индивидуальном порядке;
  • государство не дает никаких гарантий по защите от убытков в связи с инфляцией.

  В текущем 2018 году у россиян есть возможность сделать так, что накопительная часть пенсионных отчислений будет переведена из ПФР в НПФ и наоборот. О своем выборе перевода следует уведомить местные территориальные органы ПФР до наступления 2018 года.

  Специалисты напоминают: процедура перевода осуществляется в заявительном порядке, и в случае, если вы уже такой перевод осуществляли раньше, заявление вам писать не придется. Более подробно об этом можно узнать на официальном сайте ПФР: http://www.pfrf.ru/.

  Накопительная часть пенсии в 2018 году

  

  Накопительная часть пенсии в 2018 году вновь не будет проиндексирована. Правительство в очередной раз наложило мораторий на рост страховых взносов в НПФ.

  Однако жители России по-прежнему могут воспользоваться единовременной выплатой, позволяющей забрать отложенные средства.

  Суть накопительной части пенсии

  В 2015 г. законодательно жителям предоставили возможность выбирать. Теперь россияне могут решить, перечислять ли деньги только на страховые выплаты либо распределить их между страховой и накопительной частью. С этого момента накопления оформили в самостоятельную пенсию.

  Законодательно определена разница между страховыми и накопительными взносами. Государство осуществляет перечисления действующим пенсионерам, используя страховую часть, направляющуюся в Пенсионный Фонд.

  Подобные действия нельзя совершить с накопительной частью. Она неприкосновенна и предназначена только самому гражданину.

  Средства передаются в пользование выбранного фонда, который вкладывает их в определенные инвестиции, увеличивая их сумму.

  Как осуществляются взносы

  Жители РФ обязаны самостоятельно определиться с тем, каким образом будет формироваться накопительная часть их пенсии.

  Средства передаются в ведение компании (государственной или негосударственной). Гражданин заключает договор, согласно которому право на управление взносами передается той или иной организации.

  После этого накопительная часть будет перечисляться не в Пенсионный Фонд, а в выбранную компанию. Есть и определенные нюансы:

  • жители страны, родившиеся до 1966 г., не могут выбирать между страховой и накопительной частью. Их взносы находятся в ПФР;
  • существует программа, по которой государство софинансирует накопления. Сумму могут увеличить за счет дополнительных отчислений (помимо тех, которые совершает работодатель);
  • материнский капитал можно направить на увеличение начислений.

  

  Кому положена выплата единовременно

  Чиновники предусмотрели, что в некоторых случаях жители захотят единовременно воспользоваться отложенными средствами.

  Процедура позволяет перечислить всю сумму, скопившуюся на счете в момент заявления. Однако воспользоваться этой услугой имеют право не все жители. Она предусмотрена для следующих лиц:

  • Единовременная выплата положена, когда накопительная часть не превышает 5% по отношению к сумме страховой части. Процент рассчитывается на дату назначения накопительного взноса.
  • Разовая выплата предусмотрена для граждан, оформивших пенсию по инвалидности или потере кормильца. Их страховой стаж может быть меньше требуемого (не достигли пенсионного возраста).

  Сумма положенной выплаты рассчитывается в зависимости от средств, сформированных на счете. Заявление об одобрении/отказе анализируют на протяжении 30 суток. При положительном решении деньги перечислят за пару месяцев.

  Как получить накопительную часть пенсии в 2018 году: пошаговая инструкция

  Если человек планирует воспользоваться взносами, он задумывается о том, как получить накопительную часть пенсии единовременно. Чтобы воспользоваться средствами, необходимо заявить в один из государственных органов.

  Процесс оформления достаточно прост. Необходимо предоставить пакет документов (их немного), заполнить бланк заявки и подать ее в одну из госструктур. Сегодня их принимают следующие ведомства:

  • отделения Пенсионного фонда;
  • многофункциональные центры;
  • заявка отправляется по почте;
  • принимается электронная версия на портале Госуслуг;
  • если накопления лежат в негосударственном пенсионном фонде, заявителю следует обратиться туда.

  Подать заявку можно самостоятельно, а можно поручить это кому-либо еще. В этом случае оформляется официальная доверенность.

  В МФЦ нужно лишь отдать документы сотруднику, после чего предстоит ждать решения. Чтобы воспользоваться порталом Госуслуг, необходимо быть официально зарегистрированным на нем и получить подтверждение по почте. Данные о предоставлении единовременной выплаты заполняются непосредственно на сайте.

  Повторно обратиться за перечислением средств человек может лишь через 5 лет после того, как получил предыдущую выплату.

  Необходимые документы

  При обращении за единовременной выплатой вне зависимости от выбора ведомства предоставляются документы:

  • паспорт (делаются ксерокопии страниц с личными данными и пропиской);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж (для тех, кому назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца) либо право на пенсию по старости (для тех, у кого накопительная часть меньше 5%);
  • при подаче заявки посредником сам заявитель предоставляет доверенность и собственные документы.

  Если вы направляете заявку по почте, копии документов должны быть заверены нотариусом.

  Также необходимо заполнить бланк установленного образца. В нем указывают личные данные заявителя, номер СНИЛС, адрес фактического места проживания и прописку, номер телефона.

  В день обращения заявителя сотрудники Пенсионного фонда проверяют, верно ли оформлены документы, и, при несоответствии, возвращают владельцу с указанием неточностей.

  Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

  В состав Сбербанка входит аккредитованная организация, занимающаяся пенсионными накоплениями жителей. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка действует уже более двадцати лет. Сегодня он входит в число крупнейших в стране, поэтому именно в него многие предпочитают переводить накопления.

  Сделать это несложно. Гражданину требуется только лично обратиться в одно из ближайших отделений финансовой компании. С собой следует взять паспорт и СНИЛС. Банковский служащий поможет написать заявление. На месте заключается договор о переводе накоплений в НПФ Сбербанка.

  Можно ли получить за умершего

  Закон позволяет родственникам умершего человека воспользоваться его пенсионными начислениями. В наследство вступает один человек или сразу несколько. Если существует договор с указанием возможного распределения накоплений в случае смерти человека, сумма делится в соответствии с ним. Если его нет, средства перечисляют в равных долях всем наследникам. Первоочередное право получения накоплений имеют:

  • близкие родственники (отец, мать, муж, жена либо дети);
  • если близкие родственники отсутствуют, средства распределяются между другими родными (братья, сестры, дедушки либо бабушки).

  Суммой накоплений можно воспользоваться, если человек скончался до назначения пенсии. Бессрочная выплата не может быть передана наследникам.

  Как рассчитать сумму выплаты

  Если вы хотите узнать ежемесячный размер средств, которые будете получать, выйдя на пенсию, необходимо знать точную сумму ваших накоплений. Ее делят на 246 (это количество месяцев – средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию).

  Пример: за вашу трудовую деятельность накопления (включая инвестиционную прибыль, если вы обслуживаетесь в НПФ), составили 1 млн. руб. Делим на 246. Получается, что ежемесячно накопительная составляющая вашей пенсии составит чуть больше 4 тыс. руб.

  Если вы планируете получить срочную выплату, то можете самостоятельно решить, какая сумма вам требуется ежемесячно. Вы не можете воспользоваться срочной услугой, если планируете пользоваться ей меньше 10 лет.

  Рассчитывают сумму получения срочной выплаты следующим образом: общую сумму накоплений делят на число месяцев, которые указывает заявитель. Например, на счете к моменту получения пенсии накопления составили 1 млн. руб.

  При этом обратившийся планирует получать накопительную часть в течение 150 месяцев. Соответственно, ежемесячная прибавка к страховой пенсии составит больше 6.5 тыс. руб.

  Однако по истечении указанного периода (даже если человек жив и продолжает получать пенсию) накопительная часть перестает выплачиваться.

  

  Как и где узнать размер выплаты по СНИЛС

  Сегодня в онлайн-режиме можно узнать о состоянии пенсионных счетов. Подобные услуги предоставляются на сайте Пенсионного Фонда, на портале Госуслуг. Требуется знать лишь номер СНИЛС.

  Если вы зарегистрированы на Государственных услугах, зайдите в личный кабинет и выберите пункт «Пенсионные накопления». Далее запрашивается информация о состоянии пенсионного счета. Отчет вы получите на электронную почту и при желании сможете распечатать документ.

  На сайте ПФР в личном кабинете также можно получить интересующую информацию. В разделе «Формирование пенсионных прав» выберите услугу, позволяющую узнать данные о состоянии счета.

  Учитывайте, что подобную информацию не могут получить лица, которые перевели накопления в НПФ. Чтобы узнать информацию о состоянии счета, им следует обратиться в учреждение, которое занимается инвестированием их средств.

  В последние годы у жителей России появились рычаги управления собственными пенсионными счетами. Жители могут влиять на формирование накоплений, направляя их в НПФ с более выгодными условиями. Также можно получить единовременную выплату, если есть такая необходимость.

  Чем отличается страховая пенсия от накопительной части в 2018 году

  Не все люди осознают факт, что они вкладывают деньги в накопительную и страховую часть пенсии. А те, кто знают об этом, не задумываются, чем отличаются эти два понятия.

  Интересен тот факт, что процедура получения пенсии волнует не только пожилых, но и молодых людей, которые заботятся о своем будущем. Для того, чтобы разобраться с этим вопросом, давайте дадим определение и изучим, каким образом рассчитывать пенсию.

  Определение понятий

  Накопительная часть пенсии – деньги, которые пополняются тем же лицом, но уже не для пенсионеров, а для того человека, который состоит в организации. Финансы из данной системы аккумулируются и инвестируются.

  Распоряжаться такой частью можно самостоятельно, прибегая к НПФ для управления своими деньгами, которые накапливаются на старость. Каждый человек вправе решить для себя, какую долю процентов он будет накапливать: 2 или 6 процентов.

  Если вы выбираете первый способ, тогда остальные 4% перейдут к страховой пенсии, а значит, на нужды пенсионерам. Два процента будут установлены автоматически, если человек (до 2014 года) не выявил желания о 6% размере своих накоплений.

  Считается, что гражданин в этом случае уже сделал свой выбор, поскольку управлять его средствами теперь будет организация «Внешэкономбанк».

  Вложение денег для получения прибыли поможет не подвергнуться рискам, связанных с повышением общего уровня цен на товары и услуги на долгий период. Помимо этого, если с точностью вести инвестирование, тогда размер пенсионных накоплений станет больше.

  Чем отличается страховая пенсия от накопительной

  Чтобы подробнее разобраться в чем разница пенсий, следует подробно изучить представленную таблицу:

  Страховая часть

  Накопительная часть

  Как рассчитать страховую

  Рассмотрим, каким образом должен происходить расчет пенсии:

• необходимо узнать стаж работы (период времени, когда человек трудился и выплачивал пенсионные – от 8 до 14 %), зарплату, которую человек получал каждый месяц (заработок до 2002 года и после);
• теперь возьмем конкретный пример: Иванов, которому 45 лет, трудился в течение 25 лет. Заработная плата до 2002 года – 2000 рублей, после – 5000 рублей.
• для того, чтобы получить следующий коэффициент, необходимо посчитать количество денег, которое человек заработал за 2000-2001 годы. В нашем случае это 2000 рублей. Теперь нужно разделить эту сумму на среднюю зарплату тех лет – 1492 рубля. Получаем число 1,34. Здесь есть небольшой нюанс: коэффициент не может быть выше 1,2, поэтому возьмем за исчисление именно это число;
• узнаем, какой был средний уровень оплаты труда по России за вторую половину 2001 года. На основе действующего закона, сумма равняется 1671 рублю;
• перемножаем все наши полученные данные: 0,55 * 1,2 *1671 =1102 рубля;
• поскольку базовая часть пенсии составляет 450 рублей, то из предыдущего числа нужно вычесть 450. Получаем 652 рубля;
• так как ожидаемый период пенсии равен 228 месяцам, то 652 следует умножить на это число. 148 852 рубля – это число, которое входит в пенсию, заработанную до 2002 года.
• индекс пенсионного капитала равен 1,3. 148 852*1,3=193 507;
• переходим к следующей части, когда необходимо вести отсчет от 2002 года. Мы знаем, что зарплата стала выше, 5000 рублей. Нужно учитывать, что пенсионный фонд в это время составлял 14%. Страховая часть – 12%. Таким образом, 5000*0,12*12 мес. = 7200 рублей;
• после 2002 года Иванов трудился еще 15 лет. 7200*15 = 108 000 рублей;
• посмотрим, какая сумма выйдет за все годы работы: 193 507 + 108 000 = 301 507 рублей;
• теперь все деньги, полученные за работу, разделяем на предполагаемый период выплат: 301 507:228 = 1322 рублей. Это и есть страховая пенсия.

Важно! Если вы начали работать только после того, как в силу вступила реформа, производить расчет нужно немного иначе: среднюю зарплату умножим на коэффициент отчислений пенсионному фонду и на 12 месяцев. После этого нужно умножить данное число на количество лет, в течение которых вы работали.

Расчет накопительной части

После того, как в 2015 году была принята реформа, гражданам было предоставлено право выбора: сохранять накопительную пенсию или нет. Если человек решил следовать по первому пути, тогда 6% от взносов переходят на накопительную часть, а 10% - на страховую.

Статья 7 ФЗ «О накопительной пенсии» гласит, что существует определенная формула, на которую следует ориентироваться при подсчете:

Объясним, что она означает:

Как происходит расчет срочных пенсионных выплат? Такая процедура реализуется застрахованным гражданам, которые осуществляли пенсионные накопления только с помощью:

• взносов на перечисление дополнительных государственных средств в счет накопительной части пенсии;
• дополнительных выплат, которые необходимо перевести страховой компании за предоставление ею определенного объема страховой защиты, уплачиваемых работодателем или самостоятельно;
• финансов семейного резерва, прибыли от инвестирования, если имеется право на установление страховой пенсии по наступлению определенного возраста.

Как рассчитывается такая сумма:

Важно! Размер СП каждый год с 1 августа изменяется, ориентируясь на суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, вложений работодателя, денег на государственную поддержку российских семей, воспитывающих детей, дохода за счет инвестирования, которые не были взяты во внимание при исчислении суммы пенсионных накоплений во время фиксации или предыдущей корректировки срочной пенсионной выплаты.

Нельзя сказать, что эта процедура очень легкая, но если следовать правилам, описанным выше, тогда можно будет разобраться с данным вопросом за несколько минут.

Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

Пенсия накопительная и страховая: в чем разница

Ох уж эта пенсионная реформа! Напридумывают чиновники разных формул, коэффициентов, баллов, напишут для ПФ служебных инструкций, и разбирайся потом: из каких частей состоит твое будущее пособие на старость, и что они означают?

Вот, например, чем отличается страховая пенсия от накопительной?

Сравниваем различия в таблице

Выделяем главные особенности

И тем не менее вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть: что это?» Некорректная формулировка, как мы теперь видим, ведь это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, формируются они по-разному. Отличия, по сути, в их характерных особенностях:

• накопительная формируется за счет взносов, при этом средства находятся на отдельном счете и используются в бизнесе (сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии формирует ее обязательную часть, дополнительно размеры вклада могут пополняться самим гражданином, его работодателем и т. д.);
• страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (по старости - один из ее видов), платежи работодателей в счет формирования страховой носят обязательный характер.

С какими рисками можно столкнуться

Бизнес и предпринимательство - вещи рискованные. Также не всегда обстоятельства зависят от организации или самого гражданина. Что если все инвестиции Пенсионных фондов не только не принесут дохода, но и будут утрачены. Что станет с вложениями граждан на старость? Тут самое время задаться вопросом: страхование накопительной части пенсии - что это такое?

Государство как раз придумало эту систему на случай форс-мажорных обстоятельств. Пенсионные фонды обязаны иметь внутренний резерв. Дает свои гарантии в сохранении накоплений и Общенациональный фонд, он объединяет всех страховщиков. Если негосударственный Пенсионный фонд отказывается участвовать в этом благом деле, то он будет вынужден прекратить свою деятельность, а все накопления передать в ПФР.

Вообще контроль за фондами ведется жесткий, они постоянно сдают отчетность, обязаны делать отчисления в Агентство страхования вкладов, публиковать отчеты о деятельности. В случае финансовых сложностей у фонда Агентство несет ответственность по платежам.

Ну и не забываем, что права выбирать НПФ никто нас не лишал. Правда, лучше делать это не чаще одного раза в пять лет, иначе можно лишиться некоторой части накоплений.

Автоправозащита.RU

Автоправозащита.RU

В чем разница между страховой и накопительной частью пенсии



Пенсионная система в Российской Федерации подконтрольна нескольким актам законов, ознакомившись с содержанием которых, можно суметь повлиять на будущий размер социальной поддержки по старости.

Основная информация

О том, что это такое «пенсия» и каким образом она формируется должен знать каждый гражданин, ведь достижение определенного возраста, после которого совсем не нужно идти на работу, но при этом получать гос. отчисления, не за горами.

В российском законодательстве уже более 10 лет есть понятия страховой и накопительной части пенсии, но как каждая из них влияет на итоговое значение обязательных ежемесячных пособий для пожилых людей не совсем понятно. Постараемся разъяснить все нюансы и особенности отчислений и процесс формирования итоговой пенсии в этой статье.

Определения

Пенсия – это страховая выплата, которую производит государство лицам, которые:

• Перешли установленный законом возрастной рубеж.
• По каким-либо обстоятельствам или с рождения имеют инвалидность.
• Являются членами семьи человека, который погиб и являлся до момента кончины единственным кормильцем.

Накопительное ответвление пенсии – это часть пенсионных накоплений, которые поступили на лицевой счет страхователя за все годы его работы.

Данная часть складывается из:

1. Некоторого процента обязательных платежей в ПФР, производимых работодателями.
2. Из тез инвестиций, которые делал сам гражданин в пенсионное учреждение, с целью обеспечить себе не бедную старость.
3. Процента, который начисляется дополнительно, когда в установленное законом время гражданин решает еще поработать и не получать ежемесячное пособие от государства.

Страховая пенсия – это те накопления, которые формирует работодатель, делая отчисления по ОПС работников. Получение страховой части пенсии возможно, если гражданин России за свою жизнь отработал некоторое количество лет по договору, оформленному согласно Трудовому законодательству.

История вопроса

Пенсионный вопрос можно разделить на два исторических периода:

4. До 2002 г. Где пенсионные отчисления работодателей шли на то, чтобы нынешних пенсионеров обеспечить пособиями.
5. После 2002 года. Когда произошла реформа, государство стало заботиться об увеличении рождаемости, т.к. количество пенсионеров в стране стало стремительно увеличиваться по отношению к трудоустроенным гражданам. Теперь пенсионные отчисления делаться на три части:
6. базовую;
7. страховую;
8. накопительную.

Такое деление обеспечивает и тех, кто в данный момент пошел на заслуженный отдых, и инвестирует экономику России, и обеспечивает тех людей, которые в данный момент трудятся.

Законодательство

Обо всех ветвях пенсии, которую может получить будущий пенсионер, подготовлены законопроекты, разъясняющие все особенности, нюансы и механизмы подсчетов:

В чем отличия

Отличия накопительной и страховой части пенсии заключены в следующем:

9. Страховая часть формируется отчислениями работодателей и инструментами индексирования поступивших взносов.
10. Накопительная часть – это та величина денежных средств, которую гражданин, заранее заботящийся о старости, вносит по договору инвестирования пенсионных отчислений.

Особенности каждого вида

Для получения страховой части пенсии государство просит быть трудоустроенным в течение нескольких лет. Если на данный момент для выхода на пенсию и получения страхового пособия достаточно потрудиться не менее шести лет, то к 2025 году требования возрастают, и получать страховые выплаты будут работяги со стажем от 15 лет.

Накопления человека, производимые в НПФ, получит инвестор вне зависимости от стажа.

Нововведения

Новые законы, выпущенные после 2002 года, направлены на урегулирование процессов по формированию достойных выплат своим гражданам, преклонного возраста.

Новые источники права позволяют многим молодым людям, уже сейчас задуматься о том, какой по размеру будет их пенсия и что потребуется делать для увеличения пособий.

Как рассчитать страховую и накопительную часть пенсии

Расчеты будущей пенсии вполне осуществимо сделать в любой период времени, для этого необходимо знать:

1. Каков коэффициент поощрения выхода на заслуженный отдых.
2. Какова величина произведенных страховых взносов от работодателя (с учетом индексации).
3. Базовый размер пенсии.
4. Индивидуальный коэффициент.
5. Показатель пенсионного коэффициента.

Если страховые взносы пенсионера составили 15000 рублей, то его индивидуальный балл будет равен 15000 -4805,1/81,49=125,1 балла. Размер страховой пенсии будет рассчитан так:

4805,1×1+125,1×81,49×1= 14999,5 рублей.

Накопительная величина пособий имеет иные правила подсчетов.

Из тех взносов, которые производит работодатель, по согласию сотрудника, часть отчислений, а именно 6 %, может быть направлена на накопительное формирование.

Например, гражданин РФ по ТК отработал на протяжении 15 лет. Заработная плата его была первые десять лет – 10000 рублей, а следующие пять – 15000.

Все годы работы он производил отчисления в НПФ, по 6 % с ежемесячной зарплаты.

Таким образом, накопительная часть пенсии равна:

(10000×120×0,60)+(15000×60×0,6)/240=5250 рублей, где 240 – это количество месяцев, которые будет производиться выплата.

Куда обращаться

Обращаться за пенсиями следует непосредственно в ПФР.

Формированием страховой и накопительной части пенсии может заниматься три вида организаций:

6. Пенсионный фонд (формируется страховая и, по желанию трудоустроенного гражданина, накопительная).
7. Управляющая компания (накопительная).
8. Негосударственный пенсионный фонд (накопительная).

Преимущества и недостатки НПФ

Очень многие работающие граждане уже подписали индивидуальные договора с негосударственными пенсионными фондами и регулярно делают туда отчисления с целью обеспечить себе безбедное существование в преклонном возрасте, но у данных структур есть две стороны: положительная и отрицательная. О них поподробней.

Плюсы :

9. Высокие доходы, если сравнивать с ПФР, где на отчисления сильно влияет инфляция.
10. Индивидуальность вложений. Те средства, которые откладывает на старость гражданин, отображаются на его счету в НПФ.
11. Ежегодно вкладчик может получить всю информацию по состоянию своего баланса в негосударственном фонде.

Минусы :

12. Негосударственные структуры подвержены риску банкротства.
13. Ставки по отчислениям могут быть слишком малы, и никакой прибыли от такого вложения к старости гражданин может не получить.

Другие способы распоряжения денежными средствами

Увеличивать пенсию можно прибегая к инвестированию в НПФ или увеличению рабочего стажа, но можно сделать в старости жизнь приятней, если просто вкладывать в нужные вещи или копить.

Например, на пенсии свободно распоряжаться накоплениями можно, если за всю жизнь из месяца в месяц перечислять на банковский депозит хоть какую-нибудь денежную сумму, которая также будет с годами увеличиваться на процент от фин. учреждения.

Получать дополнительный доход в пожилом возрасте можно, если в молодости вложить средства в приобретение недвижимости или купить слитки золота или иные драгоценные вещи.

Как формируется

Страховая часть пенсии работающего гражданина формируется от выплат работодателем по ОПС.

Накопительная часть может формироваться только добровольно, т.е. при подписании договора с НПФ, работодатель может перечислять на счет фонда за работника 6 % от заработной платы.

Базовая часть

Базовый компонент пенсии – эта та денежная сумма, которая полагается любому гражданину России, достигшему пенсионного возраста. За выплату данной части никак не влияет, работал ли хоть день в своей жизни пенсионер, производились ли за него отчисления работодателями и т.д.

Получение денег

После достижения пенсионного возраста гражданин России должен предоставить документы в ПФР и начать ежемесячно получить свои пособия.

Накопительная часть может быть выплачена также ежемесячными платежами в виде надбавки к социальной и базовой части. В некоторых случаях, если накопленные к старости средства не имеют большого размера и делить их на срок дожития не целесообразно, можно запросить единовременную выплату накопленных средств

Наследование

Накопленная часть пенсии, в случае если человек, производивший отчисления в НПФ не доживает до старости, может быть унаследована.

Чего ожидать в будущем

Практически каждый год в разные отрасли закона вносятся поправки и гарантировать то, что пенсионная система вновь не испытает на себе значительных изменений невозможно.

autoexpertnost.ru

• Апелляционная жалоба на решение суда При несогласии с судебным постановлением участниками гражданского дела подается апелляционная жалоба на решение суда. Апелляционному обжалованию […]
• Налог на автотранспорт в 2018 году. Ставки транспортного налога Большинство автолюбителей в наше время интересует вопрос не только повышения цен на бензин и стоимости автомобилей, но и […]
• 1 октября истекает срок уплаты имущественных налогов для граждан До 1 октября включительно налогоплательщики должны уплатить транспортный и земельный налоги, а также налог на имущество […]